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5月份廣州房貸市場有所松動:招行政策最為寬松、廣發最緊

2019-05-21 來源:
 
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廣州房貸市場較去年同期有所松動。

  據南都金融研究所(NDFRI)最新統計發現,目前招商銀行房貸政策最為寬松,而首套房房貸利率最低的是中信銀行;房貸政策最緊的是廣發銀行,但與市場主流的國有行政策差距不大。

  為了還原真實的房貸市場情況,NDFRI選取了廣州地區14家主要商業銀行的房貸政策作為樣本,綜合了首付比例、房貸利率、婚姻狀況、房齡+貸款年限、提前還款及放款時間等二級指標,從多維度對各家銀行房貸松緊度進行評價。排名越高,顯示該銀行房貸政策越寬松,反之則越嚴格。

  榜單解析:

  廣發雖嚴但一周左右亦能放款

  據NDFRI測評發現,當前在廣州地區,招商銀行的房貸松緊度排名居首,平安銀行和中信銀行緊隨其后。這意味著14家銀行中,招商銀行廣州地區的房貸政策整體較為寬松,更能滿足購房者對低利率、高放款效率的訴求。

  而廣發銀行辦理房貸的條件相對比較嚴苛。從總體測評情況來看,廣發銀行以19分位居松緊度排名榜末位,無論是房貸利率、提前還貸要求,還是從放款速度看,廣發銀行都比較嚴格。

  比如房貸利率方面,廣發的首套房房貸利率和二套房房貸最低利率都采取浮動利率,其中首套房最低利率較基準上浮5%- 10%之間,而二套房則較基準上浮15%- 20%,普遍比其他股份制銀行高5個百分點。

  對于提前還貸的要求,廣發銀行也比較嚴格,須提前30個工作日申請,并按照提前還款金額的一個月利息收取違約金。而其他銀行則相對寬松,比如招行對提前還貸的要求是,客戶可通過手機銀行在線申請,在指定時間內系統自動扣款,而民生銀行對提前還款則無罰息無手續費。

  雖然廣發銀行在此次測評中房貸政策相對嚴格,但和去年同期相比還是有所放松。其中,首套房的房貸利率比去年同期下調了5個百分點,放款速度也有所加快,在資料齊全的前提下一周左右即可放款。NDFRI認為,這主要是受今年信貸利率整體下行的影響,廣州的房貸利率水平整體也有所下降。

  值得注意的是,據NDFRI測評結果顯示,當前股份行的房貸政策整體要寬松于國有行,工農中建交五大國有銀行在本輪測評中均獲得18分,意味著政策偏緊,但略寬松于廣發銀行。

 利率比拼:

  優質客戶首套最低可享基準利率

  國有大行占據房貸市場主要份額,其松緊度一向頗受關注,被看作房貸風向標。那么,國有行總體偏緊是否意味著廣州房貸市場并未放松?NDFRI認為,正因為國有大行“定海神針”般的地位和作用,導向性更強,所以國有行一貫在房貸政策調整上更為審慎。

  據NDFRI測評發現,與去年同期相比,其實國有行的首套、二套房首付成數和利率均未有調整,但放款時間明顯加快,這也表明廣州房貸市場有所松動。

  另外,股份行由于房貸體量較小,其房貸政策的市場化表現也愈加明顯。每當市場變化,股份行敏感程度更高,政策調整也更快,不難看出股份行的首付門檻、利率變化幅度都顯著高于國有行。

  所以,整體來看,廣州的房貸市場還是要比去年寬松很多。據NDFRI測評顯示,14家商業銀行的房貸松緊度測評分數在10-19分,要整體低于去年同期的13-26分。

  其中,作為房貸市場松緊度測評重要參考指標的房貸利率,除了工農中建四大行仍保持較基準上浮10%的利率外,其他銀行普遍比去年同期要低。據NDFRI統計顯示,目前有5家銀行的首套房房貸利率低于基準上浮10%。其中,中信銀行的首套房最低利率較基準上浮4%,為業內最低。

  此外,針對優質客戶,不少銀行的房貸利率還有進一步下調的空間。某股份制銀行廣州分行個貸部相關負責人就向南都記者表示,針對該行優質客戶,首套房房貸利率最低能做到基準利率。

  測評對象

  本次選取了14家商業銀行當前在廣州市場的房貸情況作為樣本,對參與測評的銀行房貸政策進行測評打分,評估被測評銀行在其范圍內的綜合表現。

  測評指標

  包括首套房和二套房的首付成數、房貸利率、房齡+貸款年限、婚姻狀況以及放款時間在內共計7個指標。根據政策松緊度,每個指標轉化為5分制。測評最終分數,為7項指標得分相加總和。其中,測評分數越高,顯示該銀行房貸政策越嚴格,對購房族也越苛刻;反之則越寬松,適合廣大購房族。

  測評數據說明

  本次測評數據均由各家銀行負責廣州地區業務的分行提供。

  測評時間段

  截至5月20日。



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